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Se algo parece bom demais para ser verdade, desconfie. Você pode estar perto de se tornar mais uma vítima dos golpes financeiros!

Os criminosos estão sempre em busca de novas estratégias para roubar o dinheiro de pessoas e empresas. Aliás, segundo o Estadão, os brasileiros sofrem 2,8 mil tentativas de fraudes financeiras por minuto.

Cada tentativa de golpe gera impactos na confiabilidade do negócio e pode prejudicar suas operações. É por isso que toda organização precisa se manter atualizada e encontrar maneiras de intensificar sua segurança cibernética.

Para te ajudar, reunimos os 14 golpes financeiros mais comuns juntamente com dicas para proteger seus dados, finanças e seus clientes. Continue a leitura!

Neste artigo, você verá:

• O que são golpes financeiros;
• Qual a diferença entre golpe financeiro e fraude financeira;
• Os 14 golpes financeiros mais comuns;
• Como proteger suas operações financeiras;

O que são golpes financeiros?

Golpes financeiros são crimes, praticados contra pessoas e empresas, com o objetivo de obter vantagens econômicas. Na maior parte dos casos, envolve técnicas de engenharia social, enganando a vítima para fornecer dados e realizar transações.

Os golpistas investem em ações simples, como o envio de mensagens de texto falsas, até esquemas sofisticados, que utilizam tecnologia avançada e Inteligência Artificial.

Neste sentido, é importante dizer que o avanço tecnológico e o crescimento das transações digitais e de pessoas conectadas à internet impulsionam as estatísticas.

As empresas estão mais modernas, oferecendo aplicativos e comodidade aos seus clientes. E é claro que os criminosos estão de olho em brechas e vulnerabilidades para atacar.

Qual a diferença entre golpe financeiro e fraude financeira?

Embora os termos “golpe financeiro” e “fraude financeira” sejam frequentemente usados como sinônimos, eles possuem diferenças importantes.

O golpe financeiro é uma prática ilícita que, geralmente, envolve um engano direto e intencional para induzir uma pessoa a tomar decisões que gere perda de dinheiro ou dados.

Esse tipo de ação é executado por indivíduos ou grupos especializados, que criam esquemas eficientes, como:

• pirâmides financeiras;
• phishing;
• clonagem de cartões.

Já a fraude financeira é um ato ilegal mais amplos, muitas vezes cometidos dentro de uma estrutura corporativa ou organizacional. Assim, pode incluir:

• falsificação de documentos;
• manipulação de informações financeiras;
• lavagem de dinheiro;
• desvio de recursos.

A fraude financeira é caracterizada pela violação de leis ou regulamentos relacionados a transações financeiras. É um problema muito comum em grandes empresas, instituições financeiras e órgãos governamentais.

Os 14 golpes financeiros mais comuns

 

Perder dinheiro, dados e credibilidade devido a golpes financeiros pode ser devastador. É por isso que as empresas estão investindo cada vez mais em segurança digital.

A verdade é que não há como frear o avanço das técnicas e criminosos, mas seu negócio pode investir em prevenção. Para isso, é preciso ficar atento aos sinais e conhecer as técnicas mais utilizadas pelos golpistas.

Acompanhe nossa lista e aprenda a se proteger!

1. Clonagem de cartão de crédito e débito

A clonagem de cartões de crédito e débito permite que os criminosos façam compras e até saques bancários na conta da vítima. Assim, prejudica não só o cliente, mas as empresas envolvidas na transação fraudulenta.

Segundo a CDL, este é o golpe financeiro mais comum no país. Atualmente, os golpistas investem em diferentes técnicas para obter as informações, explorando vulnerabilidades nos sistemas e até a ingenuidade e descuido da vítima.

2. Golpe do WhatsApp

Cerca de 99% dos brasileiros online usam o WhatsApp. Essa popularidade chamou a atenção dos golpistas, que estão desenvolvendo técnicas para clonar e hackear contas.

Por ano, 8,5 milhões de usuários caem em golpes assim. As técnicas mais efetivas envolvem enganar a pessoa, se passando por um familiar, amigo ou empresa de confiança.

3. Phishing

O Phishing é um tipo de golpe de engenharia social muito eficiente que engana a vítima, geralmente por meio de e-mails e mensagens de texto. O criminoso insere um link malicioso que, ao ser clicado, infecta o dispositivo do usuário.

Os e-mails quase sempre transmitem confiabilidade e são bem semelhantes ao de remetentes reais e já conhecidos pelo usuário. Por isso, a forma mais eficiente de prevenir esses golpes financeiros é por meio da conscientização e treinamento.

4. Pirâmide financeira

A Pirâmide Financeira é um golpe comum, mas que sempre ressurge com um nova “cara”. Neste tipo de esquema, os criminosos atraem investidores com promessas de altos retornos, o que só acontece para quem está no topo da pirâmide.

5. Engenharia social

Golpes financeiros de engenharia social são extremamente eficientes, pois estudam o comportamento da vítima. Nesses casos, os criminosos se preparam e investem tempo entendendo como a pessoa age, em quem confia e até marcas que usa no dia a dia.

Com isso em mãos, ele aplica um golpe que manipula as emoções da pessoa e a induz ao erro. Ou seja, ela fornece dados e realiza transações bancárias sem perceber que está sendo enganada.

6. Uso de dados para empréstimos e financiamentos

Após obterem acesso aos dados pessoais e financeiros de uma pessoa, gestor ou empresa, os criminosos podem aplicar um novo golpe, solicitando empréstimos e financiamentos.

As instituições bancárias modernas já investem em mecanismos para identificar essas ações. Porém, o número de vítimas ainda é grande e os golpistas estão se tornando mais estratégicos.

7. Pagamentos de boletos falsos

Essa é uma prática comum e relativamente antiga: os criminosos emitem boletos adulterados que direcionam pagamentos para contas pessoais.

Para evitar golpes assim, é importante estar atento aos dados do boleto, como nome da empresa e valor. O ideal é sempre checar a veracidade do documento caso haja algum indício de fraude.

8. Golpe do Imposto de Renda (IR)

Já nesse tipo de situação, ocorre a falsificação de declarações do Imposto de Renda para a obtenção de restituições indevidas, que são desviadas para outras contas.

Vale lembrar que no início do ano, é necessário a declaração do IR. Por isso, fique atento às informações oficiais e consulte sempre fontes seguras para não cair em golpes.

9. Invasão nas plataformas de produtividade

Já nesse tipo de ataque, o objetivo do criminoso é explora vulnerabilidades em plataformas corporativas, como a da Microsoft e do Google, para obter acesso não autorizado.

Ou seja, o criminoso tenta, via ferramentas de produtividade, encontrar brechas que os levem às redes privadas do usuário ou da empresa.

10. Falsos investimentos em criptomoedas

Com o crescimento do interesse por ativos digitais, golpistas criam plataformas ou anúncios falsos oferecendo investimentos em criptomoedas. Eles atraem vítimas com promessas de lucros altos e imediatos, mas, na realidade, o dinheiro é desviado.

Após o investimento, muitas vezes, a plataforma desaparece ou deixa de responder após o depósito.

11. Golpe do PIX

Com a popularização do PIX, os criminosos estão desenvolvendo golpes financeiros para induzir os usuários a realizarem transferências bancárias.

Uma prática comum é o envio de comprovantes falsos de pagamento em negociações online. Para se proteger, redobre a atenção ao realizar transações online e sempre confirme a autenticidade de pedidos e dados do destinatário.

12. Falsas doações ou ajuda financeira

Os golpistas criam campanhas falsas de doação, geralmente em situações de calamidade pública ou emergências. Assim, usam imagens e histórias reais para sensibilizar suas vítimas.

No Brasil, temos diversos exemplos recentes que exploraram a tragédia das enchentes no Rio Grande do Sul. Diversas contas falsas arrecadaram dinheiro que nunca chegaram às vítimas.

13. Golpes do tipo man-in-the-middle

Nos golpes do tipo man-in-the-middle, o criminoso virtual engana a vítima, fazendo-a se se conectar a uma rede ou site falso, ou clicar em um código QR falso, link de texto ou e-mail ou anexo.

Ao atingir o objetivo, ele pode ver todos os seus movimentos e roubar informações como logins e senhas de contas, dados financeiros ou outras informações pessoais confidenciais.

14. Ramsomware

O ransomware é um tipo de software capaz de manter um computador, smartphone ou sistema refém. Desse modo, o criminoso tem o controle da situação e só libera o acesso após o pagamento de um resgate.

Em geral, o ransomware é implementado por meio de links, anexos em e-mails e até mesmo pen drive e dispositivos externos infectados. Para se prevenir, é essencial não clicar em links em e-mails de destinatários desconhecidos e usar antivírus eficientes.

                       

Como proteger suas operações de golpes financeiros?

Você conheceu os principais golpes financeiros e deve ter percebido que a prevenção deve ser um esforço contínuo. Quem ignora a cibersegurança facilita o trabalho dos criminosos — e eles nunca param de estudar formas de serem mais eficientes.

Pensando no contexto empresarial, desenvolver um programa de segurança cibernética é essencial para mitigar riscos e maximizar a segurança de seus colaboradores e clientes.

Varejistas, negócios do segmento financeiro e organizações que disponibilizam transações online devem levar essas ações a sério. Confira mais algumas dicas!

Busque apoio especializado em segurança cibernética

Cenário complexos exigem ações coordenadas e avançadas. É por isso que a parceria com especialistas em segurança cibernética faz tanta diferença.

Em geral, as empresas não têm profissionais aptos a lidar com todos os aspectos da cibersegurança e isso dificulta a proteção e prevenção. Delegar essa função a uma empresa que conhece os desafios, ferramentas e prática é a melhor decisão.

A parceria com a ipTrust, por exemplo, reduz riscos e custos para as empresas. Isso porque, oferecemos soluções abrangentes para as necessidades de cada negócio, garantindo um investimento estratégico e coerente aos seus desafios.

Treine seus colaboradores

Estudos apontam que 68% das violações de dados são decorrentes de falhas humanas. Isso significa que podemos evitar muitos golpes financeiros investindo em treinamento e conscientização dos colaboradores.

É essencial que todos entendam os riscos e as melhores práticas de proteção. Parta do pressuposto de que o óbvio precisa ser dito e de um time preparado é uma arma poderosa contra os criminosos virtuais.

Mantenha seus softwares e soluções atualizados

A proteção de dispositivos e sistemas depende do funcionamento adequado de soluções de cibersegurança. Afinal, elas detectam e removem malware que pode comprometer as operações financeiras.

Mas, além de investir no recurso, é fundamental mantê-lo atualizado. Isso porque, como destacamos, as técnicas aplicadas pelos golpistas avançam rapidamente.

Proteja seus dispositivos móveis

A descentralização do local de trabalho exige o uso de dispositivos móveis. Esses recursos são essenciais para a produtividade e a comunicação do colaborador, mas podem abrir brechas de segurança.

Como garantir que tablets, smartphones e computadores remotos estejam sempre protegidos ao máximo? Essa missão requer um olhar atento para o problema, com investimentos em softwares de proteção e ações regulares de monitoramento e atualização dos softwares.

Aposte na criptografia de dados

Por fim, gostaríamos de destacar o quanto a criptografia de ponta a ponta é eficiente na proteção de dados financeiros sensíveis. Embora muitas empresas ainda não invistam neste tipo de recurso, ele pode barrar a ação de criminosos virtuais.

A criptografia garante que apenas pessoas autorizadas tenham acesso ao dado. Assim, é interessante implementá-la para acesso a sistemas críticos, especialmente os que envolvem movimentações financeiras e de dados sigilosos.

Inicie a sua proteção digital agora!

A ipTrust é uma das principais empresas de cibersegurança do país. Além de uma experiência de décadas, trabalhamos com soluções avançadas e cuidadosamente selecionadas para as necessidades dos nossos clientes.

Acreditamos e defendemos a ideia de que a segurança cibernética deve ser prioridade. Afinal, este é um pilar do sucesso empresarial em um cenário de cada vez mais golpes financeiros e ataques virtuais.

Conte com nossos especialistas para continuar crescendo com segurança e tranquilidade. Proteja seus dados, usuários e aplicações e esteja sempre um passo à frente dos cibercriminosos.

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